一、方案背景

隨著銀行網(wǎng)點智能化改造趨勢日益明晰，各網(wǎng)點人工柜臺逐步由各種自助類設(shè)備取代，這里不僅包括傳統(tǒng)的ATM和CRS等現(xiàn)金自助設(shè)備，還新增了一些用于辦理柜臺業(yè)務(wù)的智慧柜員機、查詢機等設(shè)備。在日常的運營及維護管理工作中，由于各機柜門的機械鎖及鑰匙種類繁多，導(dǎo)致操作繁瑣、風(fēng)險倍增，各行在制度上機制上也想了很多辦法進行管控，有的行甚至采購了專門管理這些鑰匙的智能保管箱，但均為治標(biāo)不治本，針對這些鑰匙的管理仍然存在一些問題，主要體現(xiàn)在：

1．潛在風(fēng)險隱患：一是存在鑰匙丟失、鑰匙被復(fù)制等風(fēng)險；二是在一些規(guī)模較大的機構(gòu)，網(wǎng)點主管需保管不同設(shè)備的大量鎖具和鑰匙，管理不規(guī)范、隨意開啟的現(xiàn)象很普遍。

2．管理成本較大：一是由于網(wǎng)點人員變動，按照管理要求交接必須按相應(yīng)規(guī)章制度制定；二是由于備用鑰匙集中于管理行的綜管部保管，網(wǎng)點柜員頻繁流動導(dǎo)致備用鑰匙保管員隨時需要變更保管記錄，保管工作壓力較大，備用鑰匙易出現(xiàn)混亂。

3．交接及保管存在混崗風(fēng)險:由于部分雙人分管的鑰匙不能兼管，尤其是管理崗位，只能交接給上級管理崗位，這在實際工作中是很難一直堅持的，必然存在一定的混崗現(xiàn)象，也必然帶來一些不必要的風(fēng)險；同樣道理，管密碼和鑰匙的崗位人員也不能混崗，必須平行交接，但實2際工作中，完全平行交接已經(jīng)不可能實現(xiàn)也不方便。

4．硬件成本大：在日常運營過程中，會出現(xiàn)鑰匙斷裂在鎖孔內(nèi)，或者鑰匙丟失被盜都需要換鎖，操作繁瑣且成本極高；

5．密碼管理漏洞多：目前行里加配鈔的工作人員普遍年齡偏大，負責(zé)管理記錄密碼的人員，為方便起見，時常不會修改初始密碼，或者在輸入密碼期間也無法做到完成遮擋，存在著密碼被盜用的風(fēng)險。另密碼轉(zhuǎn)盤屬電子產(chǎn)品靈敏度極高，不方便操作。

6．更為重要的一點是，在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突飛猛進、應(yīng)用越來越廣的今天，各行對尾箱網(wǎng)點、自助設(shè)備機柜、網(wǎng)點保險柜、加鈔間防盜門鎖具等重點環(huán)節(jié)的啟閉和管控仍停留于人工機械階段，沒有任何信息化痕跡，這一方面會帶來極大的風(fēng)險；另一方面也給全行金融科技建設(shè)拖了后腿；也給管理者的管理工作帶來了很大不便。

 

 

二、項目概況

（一）智能鎖群系統(tǒng)設(shè)計原理

晨創(chuàng)AI物聯(lián)網(wǎng)智能鎖群系統(tǒng)充分運用AI、物聯(lián)網(wǎng)、通訊加密、生物識別等先進技術(shù)，通過授權(quán)帶指紋預(yù)置功能的智能鑰匙開閉對應(yīng)現(xiàn)金尾箱、各類機柜、下箱體柜門、保險柜及加鈔間門鎖，并記錄工作環(huán)節(jié)中的使用痕跡，從而達到流程控制、風(fēng)險防范、事后界責(zé)的管理效果。

 

（二）智能鎖群系統(tǒng)功能介紹

智能鎖群系統(tǒng)是以后臺授權(quán)、指紋識別為基礎(chǔ)，經(jīng)過系統(tǒng)授權(quán)，通過在指紋終端驗證指紋識別身份后，與無源電子鎖芯進行動態(tài)碼匹配驗證，實現(xiàn)開鎖及閉鎖，并記錄開閉鎖信息。智能鎖將改變原有鑰匙管理、設(shè)備品牌多且鑰匙保管不便的狀況，通過集約化管理、智能化識別來實現(xiàn)門柜開啟風(fēng)險管控和便捷操作。

晨創(chuàng)AI智能鎖群管理系統(tǒng)，可覆蓋現(xiàn)金中心和轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)點，通過安全的接口和授權(quán)，也可以拓展到押運公司。它將實物箱包及各類需管控的門柜通過專用無源電子鎖（智能鎖芯）與網(wǎng)點、網(wǎng)點設(shè)備及人員機構(gòu)進行綁定，通過后臺進行長期授權(quán)、周期授權(quán)和按具體日期授權(quán)等多種授權(quán)模式，使各崗位、各職級人員通過本網(wǎng)點的一把或幾把指紋終端便捷的開啟自己所管理的箱包、門柜及保險箱等并保留痕跡，管理人員可根據(jù)需要查詢開箱信息，使網(wǎng)點、押運公司、現(xiàn)金中心，有機結(jié)合成為一個整體系統(tǒng)的組成部分。本系統(tǒng)的應(yīng)用將各網(wǎng)點的日常業(yè)務(wù)完善化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化，安全化、簡便化，同時是一個輔助領(lǐng)導(dǎo)決策并可提供考核參數(shù)的智能化信息管理系統(tǒng)。充分體現(xiàn)了：“流程科學(xué)、職責(zé)明晰、確保安全、高效運營”的原則要求。

（三）系統(tǒng)架構(gòu)圖

 

 

三、智能鎖群各場景信息化解決方案

（一）智能掛鎖解決方案及優(yōu)勢分析

1.原有鑰匙管理模式的風(fēng)險
按照各商業(yè)銀行的鑰匙交接管理規(guī)定，各行的操作規(guī)程大同小異。

要求交接過程中各類登記簽字齊全、要求必須在監(jiān)控下完成；
對于柜員現(xiàn)金箱，要求錢箱啟閉時，必須做到箱體雙鎖“同開、同閉、同加鎖”，“兩把鑰匙雙人分管，共同管理，共同負責(zé)”；
對于現(xiàn)金調(diào)撥箱的管理：實行“雙鎖兩套鑰匙分人保管”，調(diào)撥款箱配備兩把鎖兩套鑰匙，庫管中心的庫房鑰匙和上繳款箱鑰匙必須分人管理，不得兼管；
對于網(wǎng)點保險柜，實行密碼和鑰匙分人管理，不得兼管，不能交叉管理。
營業(yè)網(wǎng)點一套兩把鑰匙雙人分管，不得兼管；
庫管中心的款箱鑰匙集中管理，營業(yè)終了入庫（柜）保管。

但在實踐中，這種防控措施存在以下諸多風(fēng)險和不便：

鑰匙存在著復(fù)制、丟失的可能。由于機械鑰匙的復(fù)制非常便利，對于內(nèi)部人員來講，這種風(fēng)險是首當(dāng)其沖的，因為如果被別有用心的內(nèi)部人員復(fù)制，那風(fēng)險就無處不在了；

交接及保管存在混崗風(fēng)險。由于雙人分管的鑰匙不能兼管，尤其是管理崗位，只能交接給上級管理崗位，這在實際工作中是很難一直堅持的，必然存在一定的混崗現(xiàn)象，也必然帶來一些不必要的風(fēng)險；

交接手續(xù)繁雜、保管風(fēng)險劇增：由于管理制度上的嚴格要求，導(dǎo)致的交接手續(xù)繁雜，從而影響工作效率。因此交接導(dǎo)致的保管中諸如：鑰匙復(fù)制、丟失等情況發(fā)生，因而為事后追責(zé)與管理增加難度；

各級管理員尤其庫房管理人員保存大量鑰匙帶來的風(fēng)險與不便。

 

2.一次性鎖封片管理的優(yōu)劣勢分析

 

由于上述使用原始機械鎖及鑰匙帶來的大量問題，近年來，各商業(yè)銀行也在探索能夠有效解決此類問題的方案，其中比較成熟、目前市場上應(yīng)用也比較廣泛的方案是--應(yīng)用可帶一次性鎖封片的管理鎖及其專用鑰匙來替代原有的機械鎖及鑰匙。

但該方案仍有未解決的問題：

仍是機械鑰匙在處理啟閉鎖，鑰匙仍存在復(fù)制與丟失的風(fēng)險；

鎖封片理論上可以通過一維碼、二維碼、簽名、蓋章等方式進行防偽處理，實際這些都是可復(fù)制的。有些產(chǎn)品號稱能通過水印或偏移碼進行防偽，實際操作過程中，大多數(shù)用戶并沒有配備專用檢測設(shè)備，因此這些防偽要素實際上僅流于紙面；

由于鎖封片的替換和機械鑰匙的啟閉均沒有電子信息化痕跡留存，該方案所指的清晰責(zé)任劃分，也僅體現(xiàn)在交接登記簿上。

 

3.使用鎖封片管理鎖的成本分析

由于鎖封片是一次性消耗品，按一家獨立核算銀行共計有1000個寄存款箱、1000個現(xiàn)金調(diào)撥款箱來進行預(yù)算，按一個鎖封片平均成本價0.20元進行核算，則一年的鎖封片成本是：

1000*0.20*2*365+1000*0.2*2*2*365=43.8萬元

加上換人必換鎖、鑰匙丟失必換鎖的要求所帶來的損耗，與鎖封片兩項每年的費用總計不低于50萬元。

再加上最初投入的2000*2*50=20萬元

三年總費用成本在170萬以上。五年的總投入在270萬。

 

4.智能掛鎖應(yīng)用場景及優(yōu)勢分析

網(wǎng)點主管根據(jù)業(yè)務(wù)需求在周期內(nèi)制定任務(wù)（按具體小時、開關(guān)鎖次數(shù)、日期、周、長期），可選擇核對模式（誰關(guān)誰開），分配網(wǎng)點人員各自開鎖權(quán)限。

周期內(nèi)每日開始營業(yè)，主管和柜員分別在指紋終端上驗證指紋后，根據(jù)相應(yīng)權(quán)限，開啟各自權(quán)限內(nèi)掛鎖，打開款箱開始營業(yè)；

營業(yè)期間，柜員必須做到人離箱鎖（只鎖本鎖）；

營業(yè)終了，柜員和主管一起鎖箱并交接給押運人員；

 

2)箱鎖一體智能款箱操作流程：

網(wǎng)點主管根據(jù)業(yè)務(wù)需求在周期內(nèi)制定任務(wù)（按具體小時、開關(guān)鎖次數(shù)、日期、周、長期），選擇雙人開鎖模式。

周期內(nèi)每日開始營業(yè)，主管和柜員共同在指紋終端上驗證指紋后，開啟箱鎖一體智能款箱，開始營業(yè)；

營業(yè)期間，柜員必須做到人離箱鎖；

營業(yè)終了，柜員和主管一起鎖箱并交接給押運人員；

 

3)現(xiàn)金調(diào)撥箱操作流程：

網(wǎng)點主管根據(jù)業(yè)務(wù)需求制定調(diào)繳款任務(wù)，選擇本網(wǎng)點對應(yīng)人員和鎖具，以及對應(yīng)金庫開鎖人員；

網(wǎng)點相關(guān)人員接收任務(wù)后分別開關(guān)鎖，金庫對應(yīng)人員登陸系統(tǒng)接收任務(wù)后，也可對任務(wù)中的鎖進行開關(guān)操作。

 

4)上門收款款箱操作流程：

將客戶指定人員設(shè)為網(wǎng)點柜員級別，使用記錄掛鎖。
由網(wǎng)點主管授權(quán)給本網(wǎng)點指定柜員，以及對應(yīng)客戶人員開鎖。
上門服務(wù)期間，押運人員攜帶指紋終端至客戶處?？蛻魧?yīng)人員確認裝箱后，自行關(guān)閉鎖具（可多次）。
服務(wù)回到網(wǎng)點，網(wǎng)點指定柜員用指紋終端開鎖。
上傳紀錄。
流程與現(xiàn)金寄庫款箱類似。

 

5)該方案優(yōu)勢分析： 

從根源上解決復(fù)雜的鑰匙管理問題，整個網(wǎng)點最優(yōu)可僅配一把開鎖工具（指紋終端）。日常工作無需對此開鎖工具做交接

 

 

（二）智能款箱解決方案及優(yōu)勢分析

1. 無源智能鎖款箱：

 

只需更換無源鎖芯套件。使用方式與智能掛鎖一致。鎖芯與款箱結(jié)合一體，無需單獨管理鎖具。可實現(xiàn)營業(yè)主管柜員雙開，營業(yè)中柜員單開，營業(yè)終了主管柜員雙關(guān)的管理流程

 

 

（三）智能柜員機柜門管理解決方案及優(yōu)勢分析

1. 目前管理操作流程：

目前隨廠家標(biāo)配的柜門鎖是市面上最普通的圓柱鎖芯，通過機械鑰匙管理。需要使用人員保管一套鑰匙，并在管理崗備份一套鑰匙。人員輪崗交接需要做到簽字交接鑰匙。

 

2. 智能柜員機鎖芯操作流程：

共用網(wǎng)點已有的指紋終端，在系統(tǒng)上接收相應(yīng)權(quán)限后，由具有權(quán)限的人員驗證指紋后開關(guān)機柜柜門。

柜員無需單獨保管指紋終端，無需做交接?？蓪υO(shè)備內(nèi)所有小鎖芯進行改造

 

 

（四）存取款一體機（CRS）管理解決方案及優(yōu)勢分析

1. 按原有管理模式進行管理的風(fēng)險

1) 按機具廠家標(biāo)配機械鑰匙及密碼開鎖方式，管理上弊端多，鑰匙管理風(fēng)險大，密碼管理漏洞多，整體加配鈔作業(yè)效率低。并無電子化痕跡管理；

2) 升級動態(tài)密碼鎖后，可以大幅解決管理漏洞，有效規(guī)避各種管理風(fēng)險，提高整體作業(yè)效率。弊端在于安裝復(fù)雜，單獨管理平臺，改造成本高。

 

2. AI物聯(lián)網(wǎng)智能鎖改造方案優(yōu)勢

1) 共用鎖群管理系統(tǒng)，無需單獨建管理平臺；
2) 共用網(wǎng)點開鎖工具（指紋終端），因使用場景僅在本網(wǎng)點，具備沒有實時通訊，全程內(nèi)網(wǎng)監(jiān)控，日志自動上傳；
3) 指紋模塊采用新一代生物電容式指紋，指 紋模塊安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)高
4) 應(yīng)用動態(tài)密碼技術(shù)，雙人指紋驗證身份，獲取平臺授權(quán)后，指紋終端與鎖芯動態(tài)碼驗證開鎖；
5) 僅改動下箱體柜門機械鎖芯部位，不破壞原有門內(nèi)安全結(jié)構(gòu)，安裝改造方便，整體部署實施便捷
6) 鎖不與 ATM 主機產(chǎn)生通訊交互，不會影響生產(chǎn)業(yè)務(wù)；
7) 可將上箱體后蓋門同時更換為電子鎖芯，共用鎖群管理平臺；

 

 

（五）加鈔間防盜門管理解決方案及優(yōu)勢分析

1. 按原有管理模式進行管理的現(xiàn)狀

1) 目前大部分銀行網(wǎng)點使用刷卡門禁+鑰匙組合管理的方式，IC 卡驗證方式安全性低，卡片容易被復(fù)制，鑰匙管理容易混亂且易被復(fù)制。相關(guān)卡片和鑰匙均通過手工簽字交接；

2) 部分銀行網(wǎng)點已使用指紋門禁系統(tǒng)或更高端的人臉識別等實時驗證方式，成本較高；

 

2. 加鈔間智能防盜門鎖改造方案優(yōu)勢

1) 共用鎖群管理平臺，共用開鎖工具；

2) 應(yīng)用動態(tài)密碼技術(shù)，雙人指紋驗證身份，獲取平臺授權(quán)驗證開鎖；

 

 

（六）其他單鎖優(yōu)勢分析

可應(yīng)用于網(wǎng)點保險柜、貴金屬箱、印章箱、檔案柜等沒有硬性規(guī)定必須雙人雙鎖或不具備雙鎖放置條件但必須雙人開鎖的場景之中

單鎖單人開：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可實現(xiàn)單次授權(quán)、周期授權(quán)等不同的授權(quán)方式，一人開啟即可

單鎖雙人開：在需要雙人開啟的場景，可通過指紋終端對授權(quán)雙人進行指紋驗證后，即可授權(quán)開啟。

 

 

四、優(yōu)勢匯總

（一）創(chuàng)新領(lǐng)先，架構(gòu)科學(xué)

晨創(chuàng)AI物聯(lián)網(wǎng)智能鎖群系統(tǒng)采用物聯(lián)網(wǎng)最新技術(shù)，可實現(xiàn)網(wǎng)點各類鎖具智能化管理；

原創(chuàng)智能鎖芯，適用各大商業(yè)銀行新型智能網(wǎng)點中不同鎖具的應(yīng)用場景改造。

（二）效益突出：

充分利用、節(jié)省費用：本項目不需更換銀行原有在用的款箱，能最大限度內(nèi)的應(yīng)用原有資源，相比其他需要購買新款箱、設(shè)備布線聯(lián)網(wǎng)等系統(tǒng)方案，性價比最高！

一次投入、終身使用：系統(tǒng)應(yīng)用的軟硬件均為一次性投入，硬件使用壽命﹥3 年，軟件終身維護。鎖具安裝能重復(fù)利用。長期看綜合應(yīng)用效益大于其他管控方案

優(yōu)化管理、提升效率：徹底解決網(wǎng)點對于鑰匙的實物保管、交接等弊端。省去了查找鑰匙、簽字交接等流程，極大的提升了柜員的工作效率。

綠色環(huán)保、節(jié)約資源：本系統(tǒng)全過程均實現(xiàn)信息化管控，不使用卡封片，全程無耗材。被授權(quán)后，用員工自己指紋驗證后開鎖，鎖和指紋終端其中的任意一方丟失或損壞，均不會產(chǎn)生因為鎖和指紋終端不匹配導(dǎo)致的資產(chǎn)浪費，只需重新授權(quán)即可匹配使用

 

（三）安全可靠：

1. 硬件安全性：

我司智能鎖具經(jīng)過公安部檢測認證；
指紋終端與鎖芯之間加密通訊簡單原理

2. 軟件系統(tǒng)功能安全性：

初始綁定：崗位人員、智能鎖唯一綁定網(wǎng)點機構(gòu)，在寄庫流程中，不同機構(gòu)不能相互授權(quán)，無法開鎖。

授權(quán)復(fù)核：通過多種授權(quán)方式進行平臺授權(quán)，不授權(quán)無法開鎖。授權(quán)行為可選擇通過同級或上級主管進行復(fù)核。

指紋控制：確保授權(quán)后必須由本人使用，杜絕了非本人開鎖的風(fēng)險?？墒褂秒p人指紋驗證開一把鎖的操作模式，方便靈活配置開鎖人員。

通過授權(quán)和指紋雙重控制的基礎(chǔ)上，可對鎖具實現(xiàn)“誰關(guān)誰開”的操作邏輯，可優(yōu)化換人換鎖的要求，以及人員交接班時的交接操作。

優(yōu)化管理：指紋終端無需交接保管，常態(tài)存放在網(wǎng)點主管處，柜員使用時來借取，用后歸還。

后臺信息不可更改：所有開關(guān)鎖信息（時間、人員、崗位等）均可同步至后臺并不可更改，便于事后監(jiān)督查詢和分清責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)安全：服務(wù)器部署在行內(nèi)，使用行里專用網(wǎng)絡(luò)，全部數(shù)據(jù)存儲及系統(tǒng)運行均在本行內(nèi)網(wǎng)體系內(nèi)，絕無網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。

 

（四）操作便捷：

過程簡單、使用方便：在周期內(nèi)授權(quán)后，日常只需拿到指紋終端驗證指紋即可開啟，用完后交還主管，員工無需保管指紋終端。使用過程方便、簡單、快捷。比原有管理模式下的鑰匙分類管理、人工校驗比對、剪卡片等流程大大節(jié)省了時間。

指紋終端設(shè)計簡單易用：通過對電源鍵的單機和雙擊，識別是單人指紋驗證開鎖和雙人指紋驗證開鎖。指紋模塊識別率效果好。

無指紋人員操作：用密碼登錄系統(tǒng)后給指紋終端臨時身份授權(quán)。

全程可控、上傳便捷：從授權(quán)到開鎖閉鎖，整個過程都在系統(tǒng)信息記錄控制范圍內(nèi)，指紋終端插上電腦接觸系統(tǒng)后，工作日志自動上傳至系統(tǒng)后臺。無需進行紙質(zhì)簽字交接。

B/S 架構(gòu)、隨時查詢：各級管理人員可隨時打開瀏覽器登錄系統(tǒng)進行查詢監(jiān)督

免去鑰匙管理之虞：各崗位、各職級人員可通過本網(wǎng)點的一把或幾把指紋終端便能便捷的開啟自己所管理的箱包、各種門柜及保險箱等并保留痕跡，從而大大減少了網(wǎng)點保管大量鑰匙的工作量

 

五、其他資料

（一）參數(shù)介紹