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人工智能賦能銀行業(yè)邁入新時(shí)代

發(fā)布時(shí)間：

2023-04-17

基于此技術(shù)，工商銀行聯(lián)合鵬城實(shí)驗(yàn)室、清華大學(xué)、中國(guó)科學(xué)院、國(guó)內(nèi)頭部科技企業(yè)等，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先研制投產(chǎn)自主可操控的首套人工智能金融行業(yè)通用模型，推動(dòng)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域進(jìn)行更大規(guī)模、更深層次的探索和應(yīng)用，引領(lǐng)金融行業(yè)新變革。

來(lái)源：中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)

■趙浩翔

近日，以ChatGPT和“文心一言”為代表的大型語(yǔ)言模型（Large Language Models，簡(jiǎn)稱LLMs）火爆出圈，掀起了人工智能應(yīng)用的新一輪浪潮。大型語(yǔ)言模型，即通過(guò)大量的文本數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)，構(gòu)建出一個(gè)能夠理解人類語(yǔ)言并生成高質(zhì)量自然語(yǔ)言文本的模型，已在多個(gè)領(lǐng)域中展現(xiàn)出巨大的潛力與應(yīng)用價(jià)值。

據(jù)悉，該通用模型具有大算力、大數(shù)據(jù)、大網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)等技術(shù)特點(diǎn)，具有更豐富的通用知識(shí)、更強(qiáng)的學(xué)習(xí)與推理能力以及海量的金融專業(yè)知識(shí)，可實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景的快速適配和應(yīng)用，已率先在客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、運(yùn)營(yíng)管理等領(lǐng)域應(yīng)用落地，并取得出色表現(xiàn)。在客戶服務(wù)領(lǐng)域，工商銀行應(yīng)用該模型支撐智能客服接聽客戶來(lái)電，顯著提升了對(duì)客戶來(lái)電訴求和情緒識(shí)別準(zhǔn)確率，能夠更精準(zhǔn)有效地響應(yīng)客戶需求，并且可以大幅縮減維護(hù)成本；在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了對(duì)工業(yè)工程融資項(xiàng)目建設(shè)的進(jìn)度監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)度提升約10%，研發(fā)周期縮短約60%；在運(yùn)營(yíng)管理領(lǐng)域，能幫助智能提取期限、利率等信貸審批書核心要素，提升了信貸審批效率。

無(wú)獨(dú)有偶，郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、蘇州銀行等多家銀行近日紛紛宣布接入百度大型語(yǔ)言數(shù)據(jù)模型“文心一言”（ERNIE Bot）。可以預(yù)見的是，各商業(yè)銀行將從智能客服著手，借助大語(yǔ)言模型，進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)智能識(shí)別、智能網(wǎng)點(diǎn)、智能營(yíng)銷、智能理財(cái)、智能風(fēng)控等金融場(chǎng)景，加快人工智能賦能銀行建設(shè)。

從客戶的需求出發(fā)，大型語(yǔ)言模型可以憑借著海量的專業(yè)知識(shí)庫(kù)和強(qiáng)大的算法能力，為客戶提供24小時(shí)在線服務(wù)和專業(yè)的金融支持，相較于之前的智能客服更能貼近客戶意圖。從數(shù)字營(yíng)銷的角度來(lái)看，模型可以細(xì)化識(shí)別客戶的真實(shí)需求和偏好，并精準(zhǔn)匹配個(gè)性化營(yíng)銷產(chǎn)品與話術(shù)，使客戶經(jīng)理更加專注于銷售過(guò)程本身，有利于賦能營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。從經(jīng)營(yíng)管理層面來(lái)講，基于思維鏈推理能力，可輔助做一些復(fù)雜的腦力勞動(dòng)、創(chuàng)造性工作。比如：授信報(bào)告、審批報(bào)告、貸后管理等強(qiáng)格式性案頭工作，從而提高運(yùn)營(yíng)效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，加速金融機(jī)構(gòu)的智能化轉(zhuǎn)型。

毫無(wú)疑問(wèn)，大型語(yǔ)言模型在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，是一項(xiàng)“金融+人工智能”完美融合的過(guò)程，但同時(shí)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。一方面，大型語(yǔ)言模型是基于巨大的數(shù)據(jù)集聚產(chǎn)生的，它在回答客戶問(wèn)題時(shí)，可能存在知識(shí)盲區(qū)、偏見與錯(cuò)誤，如果把不正確的答案，特別是涉及投資理財(cái)方案的答案提供給客戶使用，將使風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，造成一系列負(fù)面影響。另一方面，電子數(shù)據(jù)存在泄露的可能性。大型語(yǔ)言模型依托海量數(shù)據(jù)庫(kù)信息而存在，在使用的過(guò)程中，會(huì)涉及大量用戶數(shù)據(jù)的傳遞和處理，這些數(shù)據(jù)一旦泄露，將會(huì)對(duì)客戶隱私、財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅，也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成嚴(yán)重影響。

由此可見，商業(yè)銀行在創(chuàng)新應(yīng)用大型語(yǔ)言模型進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，要通過(guò)制度完善和技術(shù)提升，合法合規(guī)地引導(dǎo)大型語(yǔ)言模型朝著可靠可控、安全實(shí)用的方向健康發(fā)展，在AI銀行建設(shè)的賽道上闊步向前、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

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